Definition
Der Selbstbehalt ist der prozentuale Anteil an den Behandlungskosten, den Versicherte nach Ausschöpfung der Franchise selbst bezahlen müssen – in der Regel 10 Prozent der verbleibenden Kosten.
Erklärung
Nachdem die jährliche Franchise erreicht ist, übernimmt die Krankenkasse nicht sofort die gesamten Kosten. Versicherte tragen weiterhin einen Selbstbehalt von 10 Prozent auf allen weiteren Kosten. Dieser Selbstbehalt ist gesetzlich auf maximal CHF 700 pro Jahr für Erwachsene und CHF 350 pro Jahr für Kinder begrenzt.
Der Selbstbehalt ist neben der Franchise und dem Spitalkostenbeitrag die zweite Säule der Kostenbeteiligung im Schweizer Gesundheitssystem. Er soll Versicherte dazu motivieren, Gesundheitskosten bewusst wahrzunehmen und unnötige Behandlungen zu vermeiden.
Bei bestimmten Medikamenten kann der Selbstbehalt auf 20 Prozent erhöht werden. Dies betrifft Originalpräparate, wenn ein günstigeres Generikum verfügbar ist. Diese Regelung wurde eingeführt, um die Verwendung von Generika zu fördern und die Gesundheitskosten zu senken.
Für Schwangerschaft und Mutterschaft entfällt der Selbstbehalt ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Geburt vollständig. Auch bei bestimmten Präventivmassnahmen wird kein Selbstbehalt erhoben.
Zusätzlich zum Selbstbehalt fällt bei einem Spitalaufenthalt ein Beitrag von CHF 15 pro Tag an (Spitalkostenbeitrag), der jedoch nur für Erwachsene gilt und nicht auf den maximalen Selbstbehalt angerechnet wird.
Praktisches Beispiel
Thomas hat eine Franchise von CHF 300 gewählt. Im laufenden Jahr fallen Gesundheitskosten von CHF 4’300 an. Die ersten CHF 300 bezahlt er als Franchise selbst. Von den verbleibenden CHF 4’000 trägt er 10 Prozent als Selbstbehalt, also CHF 400. Insgesamt bezahlt Thomas CHF 700 (Franchise + Selbstbehalt), die Krankenkasse übernimmt CHF 3’600. Hätte Thomas Kosten von CHF 15’000, würde sein Selbstbehalt bei CHF 700 gedeckelt (Maximum für Erwachsene). Seine Gesamtkosten wären CHF 1’000 (CHF 300 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt).
Relevanz beim Krankenkassenwechsel
Der Selbstbehalt ist bei allen Krankenkassen identisch (10%, max. CHF 700) und kein Unterscheidungsmerkmal beim Wechsel. Trotzdem ist er wichtig für die Gesamtkostenberechnung: Wenn Sie auf Prämienfuchs.ch verschiedene Franchisestufen vergleichen, sollten Sie den Selbstbehalt stets einkalkulieren. Die maximale jährliche Eigenbelastung beträgt bei der höchsten Franchise CHF 3’200 (CHF 2’500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt) – ein wichtiger Wert für Ihre persönliche Budgetplanung.
Weiterführende Artikel: Franchise optimieren: Wann lohnt sich CHF 2’500? | Franchise-Rechner