Analyse / Handlung / Quellen
Die Franchise beeinflusst sowohl deine Prämie als auch deine mögliche Kostenbeteiligung. Welche Stufe günstiger ist, lässt sich nur mit den konkreten Prämien deines Angebots und deinen erwarteten, von der Grundversicherung anerkannten Kosten berechnen. Eine allgemeingültige Kostenschwelle gibt es nicht.
So funktioniert die Franchise
Die Franchise ist der Betrag, den du pro Kalenderjahr selbst bezahlst, bevor sich die Krankenkasse an den anerkannten Leistungen der Grundversicherung beteiligt.
Erwachsene können zwischen CHF 300, 500, 1’000, 1’500, 2’000 und 2’500 wählen. Für Kinder gibt es Franchisen von CHF 0 bis CHF 600. Wie stark eine höhere Franchise die Prämie reduziert, hängt vom konkreten Tarif ab; der gesetzliche Höchstrabatt ist keine garantierte Ersparnis.
Nach der Franchise fällt in der Regel ein Selbstbehalt von 10 Prozent an, für Erwachsene höchstens CHF 700 pro Kalenderjahr. Daneben können weitere Kosten entstehen, etwa der Spitalbeitrag oder der erhöhte Selbstbehalt bei bestimmten Arzneimitteln. Für einzelne Leistungen gelten Ausnahmen von der Kostenbeteiligung.
So vergleichst du Franchisen korrekt
Berechne für jede Franchise dieselbe Grösse:
Jahresprämie + erwartete Franchise + erwarteter Selbstbehalt + allfällige weitere Kostenbeteiligung
Gehe dabei so vor:
- Verwende die tatsächlich angebotene Jahresprämie für jede Franchisestufe.
- Schätze nur Kosten, die voraussichtlich von der Grundversicherung anerkannt werden.
- Berechne Franchise und Selbstbehalt für jede Variante separat.
- Vergleiche neben dem erwarteten Ergebnis auch den finanziell ungünstigen Fall.
Wenn die erwarteten Kosten unter beiden verglichenen Franchisen liegen, bezahlst du diese Kosten grundsätzlich selbst; entscheidend ist dann insbesondere die tatsächliche Prämiendifferenz. Liegen die Kosten darüber, verändert sich auch der Eigenanteil. Der rechnerische Kipppunkt hängt deshalb immer vom konkreten Tarif ab.
Pauschale Aussagen wie «unter CHF 1’500 immer CHF 2’500 wählen» können falsch sein. Auch Durchschnittsprämien reichen für die Entscheidung nicht aus, weil Wohnort, Alter, Krankenkasse, Modell und Unfalldeckung den Tarif beeinflussen.
Risiko und Liquidität
Die Franchise gilt pro Kalenderjahr. Eine unerwartete Erkrankung oder ein Unfall ohne andere Versicherungsdeckung kann die Kostenbeteiligung erhöhen. Wer eine hohe Franchise wählt, sollte den möglichen Eigenanteil bezahlen können, ohne wichtige Ausgaben zu gefährden.
Franchise für Familien
Bei Kindern bis 18 Jahre gelten Franchisen von CHF 0 bis CHF 600. Auch hier entscheidet der Vergleich aus konkreter Prämie, erwarteten Kosten und tragbarem Risiko; CHF 0 ist nicht in jedem Tarif automatisch die günstigste Wahl.
Für junge Erwachsene gelten dieselben Franchisestufen wie für Erwachsene. Die Prämie muss mit Alter, Wohnort und Tarif konkret abgefragt werden.
Tipps zur Franchise-Wahl
- Aktuelle Tarife verwenden: Vergleiche die Prämien des gewünschten Versicherungsjahres, nicht Beispiel- oder Durchschnittsprämien.
- Mehrere Szenarien rechnen: Prüfe ein erwartetes Jahr und ein Jahr mit hohen anerkannten Kosten.
- Versicherungsmodell separat prüfen: Ein alternatives Modell kann die Prämie verändern, bringt aber vertragliche Regeln für den ersten Kontakt mit sich.
- Rücklagen einplanen: Betrachte die hohe Franchise nicht als garantierte Ersparnis, sondern als zusätzliches finanzielles Risiko.
- Rechner nutzen: Der Franchise-Rechner von Prämienfuchs hilft beim Vergleich; prüfe das Resultat mit der verbindlichen Offerte der Krankenkasse.
Fazit
Die optimale Franchise hängt von den konkreten Prämien, den erwarteten OKP-Kosten und deiner finanziellen Risikotragfähigkeit ab. Rechne mindestens die Stufen CHF 300 und CHF 2’500 mit denselben Annahmen durch und prüfe bei einem knappen Ergebnis auch die Zwischenstufen.
Zum Franchise-Rechner | Aktuelle Prämien vergleichen
Datenstand: Juli 2026. Offizielle Grundlagen: BAG zu Wahlfranchisen, BAG zur Kostenbeteiligung und Priminfo: Sparmöglichkeiten. Für einen Vergleich sind die aktuellen Prämien des konkreten Tarifs massgebend.
