Analyse / Handlung / Quellen
Hausarzt-, HMO- und Telmed-Modelle können eine tiefere Prämie als das Standardmodell haben. Dafür verpflichtest du dich zu einem bestimmten ersten Kontaktweg. Welches Modell passt, hängt von den konkreten Regeln, den verfügbaren Anlaufstellen und der genehmigten Prämie an deinem Wohnort ab.
Die vier Modelle im Überblick
| Modell | Üblicher Erstkontakt | Vor dem Abschluss prüfen |
|---|---|---|
| Standard | Kein vorgeschriebener Erstkontakt | zugelassene Leistungserbringer und Regeln der Spitalwahl |
| Hausarzt | gewählte Hausarztpraxis | Ärzteliste und vertragliche Ausnahmen |
| HMO | bestimmtes Gesundheitszentrum oder Netzwerk | Standort, Netzwerk und Überweisungsregeln |
| Telmed | medizinische Hotline oder App | Erreichbarkeit, Verbindlichkeit der Empfehlung und Ausnahmen |
Die Bezeichnungen sind nicht bei jeder Kasse gleich. Massgebend sind die Versicherungsbedingungen des konkreten Produkts. Die genehmigten Prämien vergleichst du im Priminfo-Prämienrechner oder in unserem Prämienvergleich.
Standardmodell
Im Standardmodell gibt es keinen vertraglich vorgeschriebenen Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Erstkontakt. Du wählst unter den zugelassenen Leistungserbringern selbst.
Auch hier gilt jedoch nicht uneingeschränkt „jedes Spital“: Bei stationären Behandlungen sind die kantonalen Spitallisten und mögliche Tarifdifferenzen relevant. Die Details erklärt das BAG zur Spitalbehandlung.
Das Modell passt, wenn dir ein frei gewählter Erstkontakt wichtig ist und du die konkrete Prämie akzeptierst.
Hausarztmodell
Im Hausarztmodell wählst du eine von der Kasse anerkannte Hausärztin, einen Hausarzt oder eine Praxis als erste Anlaufstelle. Diese Stelle koordiniert bei Bedarf die weitere Behandlung.
Notfälle und weitere direkte Zugänge können ausgenommen sein. Ob beispielsweise Gynäkologie oder Augenheilkunde direkt aufgesucht werden dürfen, steht in den Bedingungen des Produkts. Prüfe zudem, ob deine gewünschte Praxis auf der Ärzteliste steht und wie ein Praxiswechsel funktioniert.
HMO-Modell
Im HMO-Modell ist ein bestimmtes Gesundheitszentrum oder Netzwerk die erste Anlaufstelle. Von dort wirst du bei Bedarf weiterverwiesen. Welche Untersuchungen direkt im Zentrum möglich sind und welche Fachpersonen zum Netzwerk gehören, unterscheidet sich je nach Angebot.
Prüfe Standort, Öffnungszeiten, Überweisungsregeln und Ausnahmen. HMO-Angebote sind nicht in jeder Region verfügbar.
Telmed-Modell
Beim Telmed-Modell kontaktierst du bei Beschwerden grundsätzlich zuerst die vom Versicherer bezeichnete medizinische Beratung per Telefon oder App. Je nach Produkt ist die Empfehlung verbindlich oder muss innerhalb einer bestimmten Frist befolgt werden.
Erreichbarkeit, digitale Funktionen, Ausnahmen und der weitere Behandlungsweg sind produktspezifisch. Eine durchgehend erreichbare Hotline oder eine bestimmte App-Funktion darf deshalb nicht vorausgesetzt werden.
So triffst du die Modellwahl
Prüfe für jedes konkrete Angebot:
- Welche Stelle muss ich zuerst kontaktieren?
- Welche Notfall- und Direktausnahmen gelten?
- Sind meine gewünschten Praxen oder Zentren zugelassen und erreichbar?
- Was passiert, wenn ich den vorgeschriebenen Weg nicht einhalte?
- Wie hoch ist die genehmigte Prämie bei gleicher Franchise und Unfalldeckung?
In einer Familie kann jedes Mitglied eine andere Kasse und ein anderes Modell wählen. Vergleiche deshalb die Regeln und Tarife pro Person, statt ein Modell pauschal nach Alter oder Gesundheitszustand zuzuweisen.
Kann ich das Modell jederzeit wechseln?
Wer bereits ein besonderes Versicherungsmodell hat und in ein anderes Modell wechseln will, kann dies grundsätzlich auf den 1. Januar tun; die Mitteilung muss in der Regel bis 30. November bei der Kasse eintreffen. Wer im Standardmodell versichert ist, kann gemäss Priminfo auch unter dem Jahr in ein Modell mit eingeschränkter Wahl wechseln.
Quelle: Priminfo – Wechsel der Versicherungsmodelle.
Fazit
Kein Modell ist allgemein das beste oder günstigste. Entscheidend sind der tatsächlich genehmigte Tarif, der vorgeschriebene Erstkontakt, die verfügbaren Anlaufstellen und die Regeln, die du im Alltag einhalten kannst.
