Analyse / Handlung / Quellen
Ein Wechsel der Grundversicherung ist gut planbar, wenn Fristen, Tarifmerkmale und Bestätigungen stimmen. Diese zehn Stolperfallen lassen sich vermeiden.
1. Zu spät kündigen
Der Fehler: Die Kündigung erst am 30. November absenden.
So vermeidest du ihn: Für den regulären Wechsel auf den 1. Januar muss die Kündigung bis 30. November bei der bisherigen Kasse eingetroffen sein. Priminfo empfiehlt, sie bis 15. November per Einschreiben oder A-Post Plus zu senden.
2. Ohne persönliche Tarifdaten vergleichen
Der Fehler: Ein allgemeines Sparbeispiel auf die eigene Situation übertragen.
So vermeidest du ihn: Vergleiche mit Wohnsitzgemeinde, Alter, Franchise, Modell und Unfalldeckung. Eine seriöse Ersparnis ist die Differenz zwischen deiner heutigen und der konkret angebotenen Jahresprämie; einen pauschalen Frankenbetrag gibt es nicht.
3. Nur auf die Prämie schauen
Der Fehler: Das günstigste Ergebnis wählen, ohne die Produktregeln zu prüfen.
So vermeidest du ihn: Vergleiche bei Hausarzt-, HMO- und Telmed-Tarifen den vorgeschriebenen Erstkontakt, das Ärztenetz, Ausnahmen und Folgen eines Regelverstosses. Service und administrative Abläufe können sich ebenfalls unterscheiden.
4. Grund- und Zusatzversicherung verwechseln
Der Fehler: Annehmen, die Zusatzversicherung sei an die bisherige Grundversicherung gebunden oder müsse mitgewechselt werden.
So vermeidest du ihn: Die Verträge sind getrennt. Du kannst nur die Grundversicherung wechseln und die Zusatzversicherung behalten. Willst du auch die Zusatzversicherung wechseln, kündige den bisherigen Vertrag erst nach schriftlicher Annahme der neuen Deckung.
5. Ein unvollständiges Kündigungsschreiben senden
Der Fehler: Vertrag oder Kündigungstermin nicht eindeutig bezeichnen.
So vermeidest du ihn: Nutze den offiziellen Priminfo-Musterbrief oder unsere Kündigungsvorlage, ergänze alle verlangten Angaben und unterschreibe das Schreiben.
6. Die Franchise nach einer Faustregel wählen
Der Fehler: «Gesund = CHF 2’500» oder «häufig beim Arzt = CHF 300» ungeprüft übernehmen.
So vermeidest du ihn: Addiere pro Franchise die konkrete Jahresprämie und die erwartete Kostenbeteiligung. Prüfe zudem, ob du den höheren Eigenanteil in einem teuren Jahr tragen könntest. Der Kipppunkt hängt von der tatsächlichen Prämiendifferenz ab.
7. Die Unfalldeckung falsch einstellen
Der Fehler: Unfall doppelt versichern – oder die Deckung ohne vollständige UVG-Versicherung ausschliessen.
So vermeidest du ihn: Wer mindestens acht Stunden pro Woche beim gleichen Arbeitgeber arbeitet, ist grundsätzlich auch gegen Nichtberufsunfälle nach UVG versichert und kann die KVG-Unfalldeckung sistieren lassen. Prüfe die Situation bei Stellenwechsel oder verändertem Pensum erneut; die konkrete Prämienreduktion ist tarifabhängig.
8. Prämienregion und Wohnsitzgemeinde verwechseln
Der Fehler: Nur eine Postleitzahl verwenden, obwohl diese mehreren Gemeinden zugeordnet sein kann.
So vermeidest du ihn: Massgebend ist die Wohnsitzgemeinde. Prüfe bei mehrdeutiger PLZ die Gemeinde und die vom BAG festgelegte Prämienregion.
9. Nicht ausgewiesene Rabatte einrechnen
Der Fehler: Mit pauschalen Vorauszahlungs- oder Familienrabatten kalkulieren.
So vermeidest du ihn: Verwende nur Beträge, die im offiziellen Tarif oder in der verbindlichen Offerte ausgewiesen sind. Zahlungsweise und Zusatzversicherungsrabatte sind nicht automatisch Bestandteil der verglichenen OKP-Prämie.
10. Bestätigungen nicht kontrollieren
Der Fehler: Nach Kündigung und Anmeldung davon ausgehen, dass der Wechsel automatisch abgeschlossen ist.
So vermeidest du ihn: Prüfe die Aufnahmebestätigung der neuen Kasse und die Bestätigung der bisherigen Kasse. Der Wechsel wird erst wirksam, wenn die neue Kasse der bisherigen Kasse die lückenlose Anschlussversicherung mitgeteilt hat.
Ein robuster Zeitplan
| Zeitpunkt | Aufgabe |
|---|---|
| Nach Publikation der neuen Prämien | Persönliche Tarife und Modellbedingungen vergleichen |
| Bis Mitte November | Neue Kasse wählen, anmelden und Kündigung mit Zustellnachweis senden |
| Bis 30. November | Eingang der Kündigung sicherstellen |
| Dezember | Aufnahme- und Kündigungsbestätigungen kontrollieren |
| 1. Januar | Police und erste Prämienrechnung der neuen Kasse prüfen |
Fazit
Ein guter Wechsel basiert auf dem persönlichen Tarif, korrekten Modellregeln und nachweislich eingehaltenen Fristen. Ob du sparst und wie viel, zeigt erst die konkrete Differenz – nicht ein allgemeines Werbeversprechen.
Offizielle Quellen: Priminfo: Krankenkasse wechseln | Priminfo: FAQ | BAG: Prämienregionen | BAG: Sistierung der Unfalldeckung
